理財的目的是為自己或客戶準備必需要的資金，是長期行為。比如為家人準備養老金、教育金、創業金、買房買車等資金。

要實現理財目的，我們應該根據客戶家庭事業的階段、風險偏好、外部環境等制定綜合理財規劃:教育規劃、養老規劃、風險規劃、稅務籌劃、投資規劃、財富傳承規劃等規劃，并且每年調整一次以適應變化的環境。

理財不僅是投資，不僅是存錢，也不僅僅是買保險交社保，理財是綜合利用這些金融產品，為自己或客戶一輩子的資金提前作綜合規劃或資產配置，為客戶在需要的時候有足夠的資金可用，比如有好的投資機會時有足夠的本金，在生病時不用為醫療和康復發愁。