“618”、“818”、“雙十一”、“雙十二”；“嗨購”、“薅羊毛”、“新品首發”、“品牌鉅惠”…… 越來越多的“購物節”、“上新”、“帶貨”、“秒殺”不斷刺激著人們的消費欲望，為了清空購物車，一些小伙伴會選擇超預算消費。

隨之而來的是，以日常消費為目的、面向各階層消費者提供消費貸款的消費金融，已然成為市場中最活躍、份額擴張最迅猛的一類金融業務。

消金未來前瞻：發展無紙化業務已成必選項

毫無疑問，帶有厚重互聯網色彩的國內消費金融，也將進一步順應互聯網發展的新浪潮。近年來，互聯網應用飛速發展，新冠疫情更是對線下業務帶來了巨大的沖擊，因此，相關部門均在積極推廣各類線上化平臺建設，客戶群體也愈發傾向通過線上自助的方式完成個人消費貸款的辦理。

線上業務的發展與轉型已是大勢所趨，實現消費金融業務的電子化辦理、無紙化簽約，從而縮短消費貸款審核和發放周期，無疑成為消費金融行業發展的必然需求。

不可忽視！消金無紙化業務面臨這些風險

消費貸款，作為以日常消費為目的的貸款，具有小額、分散、辦理周期短、還款期限短、無需抵質押擔保等特點。也正是因為這些特點，在互聯網消費市場日益繁榮的今天，以超乎尋常的發展速度培養出了龐大的用戶群體。在規模與日俱增的用戶群體中，信用水準、償付能力千差萬別。因此，“無需抵質押擔保”無疑也成為了業務中最大的風險點。

傳統線下消費貸款如何規避風險？辦理流程也是風控一部分！

對于線下消費貸款業務，辦理時一般采用“面鑒”、“面審”、“面簽”的方式，配合客戶手寫簽字或指紋等存證，保留落款、拍照、錄音錄像等方式完成客戶本人身份確認以及貸款行為意愿的確認，以防后續出現司法糾紛。

那么，在消金機構開展線上消費貸款業務時，中國金融認證中心（CFCA）如何發揮作用，協助規避風險呢？

CFCA整合運營商、銀聯、公安等數據源，提供基于證件信息、生物特征識別等多種驗證交叉核驗的方式，確保客戶“人證合一”與“自愿”行為，規避假冒、偽造風險；作為首批獲得工信部頒發的電子認證服務許可證的CA機構，CFCA提供符合《中華人民共和國電子簽名法》要求的數字證書，用于完成征信授權書、貸款合同等電子單據的簽署，并提供配套的簽章設施，保證簽署后電子單據的法律效力的同時，在直觀展示上達到與線下紙質合同相同的簽署效果。

CFCA經過多年經驗的積累與探索，形成了特有的司法生態，與多家互聯網法院、仲裁等司法機關合作，提供電子證據存證平臺，對業務辦理整個過程作真實記錄并固化，進行實時電子存證與保全，與區塊鏈技術結合，形成整個貸款業務完整的證據鏈條，幫助消費金融公司快速處理法律糾紛。

業界信賴：多年以來，CFCA服務于數十家消費金融公司，在業內口碑良好；對接國內3000多家金融機構客戶，對線上貸款業務的風險及安全舉措有深入的理解。

監管認可：CFCA消費金融支持方案自誕生伊始便獲得監管機構認可，經過不斷地實踐積累，運行越發成熟可靠。

自主可控：CFCA相關產品均具有自主知識產權，真正做到“自主可控”。

保障可靠：不論在任何業務量激增的時期，CFCA均可為消費金融公司提供強有力的服務支撐，保障業務平穩進行。

安全之重，勢如泰山。未來，CFCA也將順應行業、技術的發展變化，在各種場景實踐中不斷積累經驗，切實為包含消費金融在內的各行業客戶提供符合當下監管要求、成熟可行的電子化辦理、無紙化簽約解決方案，CFCA司法生態體系亦會提供強有力的司法支撐及業務保障，為消費金融無紙化業務的安全開展貢獻一份力量。