2021年，健康險保費有望沖擊萬億元大關

10月14日，第一財經與平安健康險聯合發布《從百億走向萬億，健康險市場新十年“向善而行”——2021年健康險市場洞察報告》。縱觀近十年的發展歷史，2020年健康險保費已達8173億元，是2011年的11.82倍；2021年前7個月，健康險的原保險保費收入5717億元，預估今年年度保費有望沖擊萬億元大關。

根據銀保監會數據，2011年健康險原保險保費收入691.72億元，2020年健康險的保費已經達到8173億元，是2011年的11.82倍，年均復合增長率為31.57%。今年前7個月，健康險的原保險保費收入已達5717億元，預估今年年度保費有望沖擊萬億元大關。

健康險保費在人身險保費中的占比也在逐年升高，從2011年的7.12%一路增長至2021年前7月的24.81%，已占據了人身險市場中近1/4的體量。

2020年1月中國銀保監會等13部門聯合發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》稱，力爭到2025年，商業健康保險市場規模超過2萬億元，健康險業務面臨著史無前例的發展機遇。而另一方面，高速發展的背后，健康險行業本身及其與其他領域也交織著亂象與迷茫。

報告分析稱，首先健康險支撐作用不足。截至2020年，我國商業健康險賠付支出在個人現金衛生支出中占比僅14.56%，遠低于美國的37%。同時，現有產品核保大多以健康告知為主， 對醫療行為（過度醫療、理賠欺詐）等管控力弱，并未完全達到控費和增效的目的。

此外，細分險種不平衡，無法滿足客戶實際需求。目前疾病險（85%以上為重疾險）、醫療險分別占據了健康險的64%和35%份額，而護理險和失能險尚處于起步階段，幾乎可被忽略；惠民保業務雖有星火燎原之勢，但同時存在著保障內容較為局限、免賠額高、可持續性發展存疑的挑戰。

報告稱，有部分險企采用“錨定競品”的策略，定價模式存在很大的風險隱患；同時，在銷售導向的思維下，夸大宣傳、誤導銷售等保險行業的頑疾再次抬頭；部分險企忽視健康險經營規律，無法適應新發展環境。根據公開披露的信息，2020年19家險企的短期健康險綜合賠付率超過了65%，其中6家的賠付率甚至超過了100%。

《報告》建議，要規避這些風險，適應不斷變化的消費者需求以及醫療環境，健康險未來必須要走專業化道路。

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