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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 李曉丹 12月29日，畢馬威發(fā)布《2021中國(guó)領(lǐng)先金融科技企業(yè)50榜單》。畢馬威亞太區(qū)及中國(guó)主席陶匡淳表示，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加速，在合規(guī)發(fā)展是金融科技發(fā)展的趨勢(shì)，金融科技行業(yè)正在構(gòu)建兼具開放性、場(chǎng)景化和可持續(xù)性的發(fā)展新生態(tài)。

報(bào)告顯示，從上榜企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，2021年平臺(tái)技術(shù)賦能、財(cái)富科技類企業(yè)分列第一和第二位，普惠科技和保險(xiǎn)科技類企業(yè)并列第三，分別占比31%、17%和13%。

平臺(tái)技術(shù)賦能賽道被進(jìn)一步細(xì)分為綜合技術(shù)賦能，大數(shù)據(jù)與AI，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全和分布式、云計(jì)算與硬件加速等四個(gè)子賽道。在平臺(tái)技術(shù)賦能賽道中，大數(shù)據(jù)與AI和區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全子賽道分列第一和第二位，體現(xiàn)了底層技術(shù)中以大數(shù)據(jù)、AI和區(qū)塊鏈為主流應(yīng)用核心技術(shù)的特點(diǎn)。

從城市來(lái)看，北京、上海、深圳仍是上榜企業(yè)的主要集聚城市（75%），但比2020年的占比下降了7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，杭州、成都等城市也在不斷發(fā)力，吸引更多的優(yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)入駐。從地域分布來(lái)看，幾乎所有企業(yè)都位于“十四五”規(guī)劃所提出的五大優(yōu)先發(fā)展的城市群中，其中位于長(zhǎng)三角、粵港澳和京津冀城市群的企業(yè)占比達(dá)91%，比2020年下降小幅下降5個(gè)百分點(diǎn)。成渝城市群作為西南地區(qū)的發(fā)展重點(diǎn)，今年表現(xiàn)亮眼，共有7家企業(yè)上榜，在去年的基礎(chǔ)上翻了一番，增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。

以“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）為代表的核心技術(shù)要素是金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的重要發(fā)展基礎(chǔ)。值得注意的是，2021年區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用占比（49%）較2020年（34%）有較大提升，反映出區(qū)塊鏈由于金融落地場(chǎng)景豐富，在2021年得到了更多關(guān)注和快速發(fā)展。除此以外，知識(shí)圖譜、深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)要素占比均在30%以上，行業(yè)的科技屬性進(jìn)一步得到強(qiáng)化。

從估值規(guī)模看，2021年的上榜企業(yè)中估值規(guī)模在10億至30億這一區(qū)間的企業(yè)明顯增多，占比達(dá)到45%，而2020年該比例為35%，其他區(qū)間與去年基本持平。也反映出金融科技以大企業(yè)引領(lǐng)，中小規(guī)模企業(yè)為市場(chǎng)主體的行業(yè)特征。

金融科技的行業(yè)集中度是否會(huì)出現(xiàn)大幅提升，初創(chuàng)企業(yè)還有哪些機(jī)會(huì)？畢馬威中國(guó)北方區(qū)金融科技合伙人張豪認(rèn)為，目前金融科技的生態(tài)形式呈現(xiàn)出既有頭部企業(yè)引領(lǐng)，中小型企業(yè)占主體的多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)，隨著一系列重點(diǎn)支持“專精特新”企業(yè)的政策陸續(xù)出臺(tái)，初創(chuàng)企業(yè)在金融科技領(lǐng)域的發(fā)展前景仍然廣闊，但初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)該緊跟金融科技回歸科技服務(wù)金融本源的發(fā)展方向，將發(fā)展重點(diǎn)放在以技術(shù)突破行業(yè)難點(diǎn)上，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

對(duì)于金融科技如何幫助“專精特新”小微企業(yè)成長(zhǎng)，張豪認(rèn)為主要通過(guò)兩個(gè)途徑：一是通過(guò)人工智能等技術(shù)深挖小微企業(yè)的多業(yè)務(wù)場(chǎng)景與數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)傳遞給銀行等金融機(jī)構(gòu)，協(xié)助其了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況并識(shí)別經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；二是通過(guò)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)控模型，進(jìn)一步提升小微信貸交易的匹配度與效率，從而切實(shí)降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。

對(duì)于對(duì)金融科技公司，張豪建議，引入數(shù)據(jù)安全創(chuàng)新技術(shù)、完善數(shù)據(jù)安全治理與防護(hù)將是重要的發(fā)展方向，比如增強(qiáng)元數(shù)據(jù)管理、保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和完整性；同時(shí)，實(shí)施數(shù)據(jù)精細(xì)化管理，保證數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性等。

畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟表示，今年首次推出了中國(guó)金融科技企業(yè)“雙50”榜單，其中不僅包含了已經(jīng)深耕金融科技領(lǐng)域多年的50家“領(lǐng)先榜”企業(yè)，也涵蓋了近幾年來(lái)異軍突起的50家“新銳榜”金融科技公司，真正體現(xiàn)金融科技回歸科技服務(wù)這一趨勢(shì)。

“金融科技的本質(zhì)是通過(guò)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，破解傳統(tǒng)金融服務(wù)的兩大核心痛點(diǎn)——信息不對(duì)稱、交易成本高，從而助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)消費(fèi)提升和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。”黃艾舟說(shuō)。

畢馬威中國(guó)北方區(qū)金融科技合伙人張君一表示，在降本增效方面，2021年金融科技在數(shù)據(jù)中臺(tái)、RPA技術(shù)的發(fā)展以及財(cái)稅SaaS平臺(tái)的逐漸普及都對(duì)于企業(yè)的降本增效有顯著的促進(jìn)作用。

張君一觀察到，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)中臺(tái)的功能，把業(yè)務(wù)生產(chǎn)資料轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)生產(chǎn)力，同時(shí)數(shù)據(jù)生產(chǎn)力反哺業(yè)務(wù)，不斷迭代，提升效率；另外，智能自動(dòng)化技術(shù)（RPA）也在不斷取得全方位突破創(chuàng)新，持續(xù)輔助業(yè)務(wù)降本增效。

“財(cái)稅SaaS平臺(tái)的服務(wù)也開始成為降本增效的重要手段，財(cái)稅服務(wù)已經(jīng)從人工、小型第三方公司向規(guī)模化、智能SaaS平臺(tái)轉(zhuǎn)變。SaaS服務(wù)商從通用領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)工具產(chǎn)品向綜合解決方案過(guò)渡，更注重滿足客戶的個(gè)性化需求。”張君一說(shuō)。

報(bào)告指出，金融科技的發(fā)展已日趨成熟，一方面，科技對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中的記賬、獲客、流程以及分析等關(guān)鍵環(huán)節(jié)產(chǎn)生了顛覆性的重塑，科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)均需在這一新生態(tài)中重新定位以確保未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展；另一方面，行業(yè)的高速發(fā)展也為監(jiān)管帶來(lái)多重挑戰(zhàn)。

與此同時(shí)，報(bào)告認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以有效解決供應(yīng)鏈金融通道，行業(yè)的垂直細(xì)分是金融科技助力供應(yīng)鏈金融突出重圍的方向。

張君一認(rèn)為，科技推動(dòng)供應(yīng)鏈金融去中心化，必須向產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化趨勢(shì)發(fā)展，這一新商業(yè)模式將顛覆供應(yīng)鏈的“核心企業(yè)”模式，逐步衍生為開放型、可鏈接和多元化的“核心平臺(tái)”模式，從而形成多主體、多鏈條、區(qū)域化和多業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈金融新范式。

“我們實(shí)地走訪了數(shù)百家企業(yè)，金融科技的新場(chǎng)景和新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，2022年的金融科技要用技術(shù)突破行業(yè)難度仍是核心，回歸科技服務(wù)金融本源。”張豪說(shuō)。

“數(shù)字銀行的發(fā)展還需要解決基礎(chǔ)設(shè)施、管理流程的完善以及標(biāo)準(zhǔn)化的提升，不少綜合性創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)在這方面已經(jīng)做出了很好的嘗試。”張豪表示，智能化網(wǎng)點(diǎn)改造只是數(shù)字銀行建設(shè)的第一步，大量的業(yè)務(wù)和客戶需求還需要進(jìn)行磨合，從而使得線上化服務(wù)體驗(yàn)和渠道滿足多元化的需求。