過去的一年，面對疫情沖擊和復雜經(jīng)濟形勢，城商行主動擔當，守正創(chuàng)新，遵循監(jiān)管指引，聚焦主責主業(yè)，充分發(fā)揮地方法人機構(gòu)優(yōu)勢，持續(xù)提升支持實體經(jīng)濟質(zhì)效，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展持續(xù)注入動能。

新年開新局，近日，西北地區(qū)存貸款規(guī)模領(lǐng)先的城商行——蘭州銀行股份有限公司（以下簡稱蘭州銀行）發(fā)布《首次公開發(fā)行股票上市公告書》，標志著蘭州銀行將扛起“2022年上市銀行第一股”的大旗，成為A股第42只銀行股，也將成為甘肅省首家A股上市銀行、甘肅迄今最大A股IPO。

上市公告書顯示，蘭州銀行首次公開發(fā)行5.7億股人民幣普通股，于昨日（2022年1月17日）在深交所主板上市，股票簡稱“蘭州銀行”，股票代碼“001227”。

本次發(fā)行價格為3.57元/股，募集資金總額為20.33億元，扣除發(fā)行費用后募集資金凈額為19.68億元，將全部用于補充資本金，以支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長，提高資本充足水平，增強綜合競爭力，提升股東價值。

漲勢喜人！年報業(yè)績超預期

蘭州銀行的前身為蘭州城市合作銀行，成立于1997年6月26日，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1998年5月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

近年來，蘭州銀行充分發(fā)揮地方法人金融機構(gòu)反應(yīng)速度快、決策鏈條短、決策效率高、地緣人緣熟的優(yōu)勢，牢固樹立“服務(wù)地方、服務(wù)實體、服務(wù)民營、服務(wù)居民”的市場定位，始終把握“尊重客戶需求、優(yōu)化行業(yè)服務(wù)”切入點，積極探索各類業(yè)務(wù)，大力踐行普惠金融，特色產(chǎn)品亮點紛呈，業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，逐步形成了差異化競爭優(yōu)勢，樹立了良好的品牌形象，得到了業(yè)界、客戶的廣泛認可和贊譽。

在2021年英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”排行榜中，蘭州銀行排名第324位，比上年提升35位；在中國銀行業(yè)協(xié)會“2021年中國銀行業(yè)100強”排行榜中，蘭州銀行排名第66位。同時，蘭州銀行連續(xù)十年榮獲省長金融獎，近年來獲得銀保監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀聯(lián)以及知名媒體頒發(fā)的多個獎項。

得益于廣泛且合理的網(wǎng)絡(luò)布局，蘭州銀行各項業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。截至2021年6月30日，該行下轄總行營業(yè)部1家、分行15家、支行165家，控股金融租賃公司1家，機構(gòu)總數(shù)共計182家。營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全省，數(shù)量及布局具有顯著優(yōu)勢，輔之以功能齊全、全面滲透的電子銀行交易和服務(wù)渠道體系，提供了強有力的營銷平臺和綜合化經(jīng)營基礎(chǔ)，盡最大限度服務(wù)城鄉(xiāng)居民，市場影響力逐步擴大。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3季度末，蘭州銀行資產(chǎn)總額突破4000億大關(guān)，達到4007.01億元，負債總額3719.45億元；2021年1月至9月，該行累計實現(xiàn)營業(yè)收入59.82億元，較上年同期增加30.75%，歸母凈利潤12.54億元，較上年同期大幅增加109%。

根據(jù)中國人民銀行蘭州中心支行的《甘肅省金融機構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計月報》數(shù)據(jù)，截至2021年6月30日，蘭州銀行在蘭州市中小商業(yè)銀行中貸款余額排名首位，市場份額11.98%；在甘肅省中小商業(yè)銀行中貸款余額排名首位，市場份額9.96%。

與此同時，該行在蘭州市中小商業(yè)銀行中存款余額穩(wěn)居榜首，市場份額21.77%；在甘肅省中小商業(yè)銀行中存款余額排名首位，市場份額13.44%。

值得注意的是，招股說明書披露，結(jié)合當前市場趨勢及公司實際經(jīng)營情況，經(jīng)初步測算，蘭州銀行預計公司2021年營業(yè)收入為78.15億~79.32億元，同比增長7.00%~8.60%；預計實現(xiàn)扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤15.87億~16.98億元，同比增長79.38%~91.85%。

踐行普惠！成長為中小微金融專家

近年來，蘭州銀行結(jié)合甘肅省情，堅持回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，通過“戰(zhàn)略引領(lǐng)”“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”“產(chǎn)品鍛造”“科技賦能”“優(yōu)化流程”“共克時艱”等多項措施，深入貫徹落實國家普惠金融政策，在政府和監(jiān)管部門的具體指導、引領(lǐng)下，積極主動作為，進一步提升中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

實際上，20多年的發(fā)展進程中，蘭州銀行一直秉承中小企業(yè)立行的理念。更是在2011年，明確將“成為最具競爭力的中小微金融專家”作為基本定位，在此戰(zhàn)略目標引領(lǐng)下，確立了特色精品銀行的愿景，打造服務(wù)中小微企業(yè)的精品銀行。

在長期堅持和努力下，中小微業(yè)務(wù)成為蘭州銀行發(fā)展的核心力量，數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行近三年報告期內(nèi)，中小微企業(yè)貸款占公司貸款總額均在75%以上。截至2021年6月30日，蘭州銀行中小微型企業(yè)貸款余額占公司貸款總額的76.41%，其中小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款占比分別較2020年末提升0.87個百分點、1.37個百分點。

蘭州銀行長期服務(wù)中小微企業(yè)，客戶較為分散、結(jié)構(gòu)良好，抗風險能力較強，同時也具有較好的貸款組合收益。

此外，蘭州銀行積極響應(yīng)精準幫扶精準脫貧的號召，全力推進精準幫扶專項貸款工程，搭建精準扶貧信貸系統(tǒng)，配置精準幫扶專用車和助農(nóng)取款網(wǎng)點，積極推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息化綜合服務(wù)平臺建設(shè)，得到了社會各界的高度關(guān)注，中央電視臺《新聞聯(lián)播》及《朝聞天下》分別進行了報道。

為解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問題，蘭州銀行建立了多層次、多元化的產(chǎn)品體系，打造“小微e+億”品牌。如開展政銀合作，發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款，推出“租金貸”“小微快貸”“稅e通”“醫(yī)藥通”“經(jīng)營e貸”等產(chǎn)品。

同時，根據(jù)中小微企業(yè)發(fā)展特點，積極探索不同的金融服務(wù)模式，新推出的“基于人工智能的中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)”項目，成功納入人民銀行總行“監(jiān)管沙盒”，成為甘肅省首個入盒項目。此外，區(qū)塊鏈債權(quán)多級流轉(zhuǎn)平臺、電子保函系統(tǒng)等創(chuàng)新項目也已進入實質(zhì)性開發(fā)階段。

疫情防控期間，蘭州銀行通過開通“抗擊疫情”業(yè)務(wù)綠色通道，特事特辦、快事快辦，優(yōu)先滿足醫(yī)藥、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等企業(yè)的用信需求，不遺余力支持中小微企業(yè)渡過難關(guān)，“降費讓利”金額達到2.2億元。

科技賦能！全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級

后疫情時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度決定地方法人金融機構(gòu)深耕區(qū)域市場的經(jīng)營能力。蘭州銀行深入挖掘互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用場景，加大金融科技投入，借助營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全省的優(yōu)勢，積極推進網(wǎng)點智能化建設(shè)，持續(xù)豐富并完善手機銀行、網(wǎng)上銀行等功能，結(jié)合媒體進行宣傳推廣，提升普惠金融力度，以新技術(shù)賦能鄉(xiāng)村振興。

2012年以來，蘭州銀行將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)確定為重要戰(zhàn)略目標，始終將“加快推動創(chuàng)新技術(shù)運用，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)”作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展重點，加快推動新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改善客戶體驗，提升業(yè)務(wù)辦理效率。

在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)豐富業(yè)務(wù)場景方面，蘭州銀行全力推進供應(yīng)鏈產(chǎn)品線上化，“酒商通”“煙商貸”“醫(yī)采貸”“政采貸”等相繼上線。

值得一提的是，蘭州銀行通過科技賦能驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重構(gòu)交易銀行服務(wù)體系，打造并全面升級財資e管平臺。該平臺依托“產(chǎn)品+服務(wù)+渠道”的綜合性體系，通過整合銀行傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)，加入特色需求元素，構(gòu)成一站式服務(wù)，可支持企業(yè)ERP、開放銀行等多渠道接入。以“線上化、場景化、平臺化”深度拓展“智慧金融”內(nèi)涵，為對公客戶提供賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財、電子票據(jù)、財資管理、在線融資等全方位、一站式的綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)從“賬戶+支付”到“場景+金融”的交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

截至2021年11月底，該平臺為3700多戶對公企業(yè)提供金融服務(wù)900多項，累計發(fā)生賬務(wù)類交易281.7萬筆、31041億元，同比2020年度交易量增長46.4%、交易額增長27.8%。

在打造數(shù)字經(jīng)濟競爭優(yōu)勢的具體實踐中，蘭州銀行推出金融場景化開放服務(wù)平臺，再造客戶服務(wù)流程，重塑開放共享的商業(yè)模式，是金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)多種創(chuàng)新模式的連接器，持續(xù)推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模化、生態(tài)化發(fā)展，為客戶提供個性化、有溫度的金融服務(wù)。

據(jù)了解，截至2021年12月，該平臺上線發(fā)布支付、便民繳費、信貸、保險、基金等15款產(chǎn)品，輸出接口服務(wù)300多項；接入政府、餐飲、停車場、供應(yīng)鏈、民生服務(wù)等各類場景和平臺26家，極大提升了零售金融服務(wù)水平。

未來五年，蘭州銀行將圍繞創(chuàng)新轉(zhuǎn)型主題，突出金融科技、中小微業(yè)務(wù)、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)三大中心，強化結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風險管控、服務(wù)提升三大重點，推動上市跨越、精細化管理、人才隊伍建設(shè)、企業(yè)文化完善、綜合化經(jīng)營五大關(guān)鍵，拓展服務(wù)對象，夯實服務(wù)平臺，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營效益雙提升，資產(chǎn)質(zhì)量和負債結(jié)構(gòu)雙跨越，打造在全國具有一定知名度的特色精品銀行。文/馬文庭

每日經(jīng)濟新聞