近日，交通銀行發布2021年年報顯示，報告期內，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產總額達人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。在各項業務規模穩健增長的同時，資產質量也保持向好。
2021年是“十四五”規劃的開局之年，交通銀行亦出臺了“十四五”時期發展規劃綱要，將“上海主場”建設和“數字化新交行”建設作為戰略推進的核心點和突破口。其中，在“上海主場”建設中，交通銀行以點帶面服務長三角高質量一體化發展取得初步成效。
以“十四五”規劃為統領，謀新篇、開新局，交通銀行的2021年度經營業績交出了滿意的答卷。報告期內，集團實現營業收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。董事會建議2021年度向普通股股東每股分配現金股利人民幣0.355元（含稅），現金分紅率達到32.16%。
加大金融供給 助力實體經濟加快復蘇
作為國有大行之一，交通銀行積極發揮金融主力軍作用，深度切入供給側結構性改革下的全新產業賽道和多層次消費空間，與實體經濟同頻共振、共同發展。
一是加大金融供給力度。報告期末，集團客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來較高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經濟的融資總量超過萬億元。
二是服務國家重點戰略。報告期末，長三角、京津冀、大灣區三大區域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團貸款平均增幅高3.13個百分點，信貸增量占比超過60%。
三是助力經濟轉型升級。報告期末，境內行制造業貸款余額較上年末增長16.16%；戰略性新興產業、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿易融資發生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。
與此同時，交通銀行堅持存量風險化解和增量風險防范，持續完善全面風險管理體系，加強對各類風險的前瞻性研判，在發展中調整優化結構，夯實風險防控基礎。
在加強存量風險化解方面，交通銀行加大不良資產處置清收力度，報告期內共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。截至2021年末，集團不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。
建設“數字化新交行” 強化科技賦能轉型發展
當前，銀行業已步入數字化時代，交通銀行“十四五”時期發展規劃綱要亦將數字化新交通銀行建設作為戰略推進的突破口之一。
在報告期內，交通銀行先后發布數字化轉型行動方案、“十四五”金融科技發展規劃和數據治理規劃，提出金融科技發展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業級Enterprise、重塑Reinvent），以數字化思維重塑業務流程、展業模式和服務方式，推動經營從經驗判斷型向數據分析型、從人力密集型向人機交互型轉變。
具體來看，深化科技賦能，交通銀行打造出惠民就醫、普惠e貸等“交銀e辦事”系列產品和數字人民幣等創新標桿，推出手機銀行6.0、企業級營銷中臺和客戶服務平臺等項目，新一代云平臺、數據中臺、多方安全計算平臺等取得階段性進展；加快開放銀行建設，聚焦政務、出行、教育、醫療等民生場景及餐飲消費，升級產品和服務方案，做大場景獲客。開放銀行已累計開放接口1369個，累計調用次數超2.6億次，報告期內，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個百分點；信用卡線上獲客占比超過50%。
在數字化轉型的過程中，人才起到關鍵作用。交通銀行在2021年進一步加大科技人才的培育和招聘力度，持續推進金融科技萬人計劃，全年招錄金融科技專業背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。
交通銀行數據顯示，2021年交通銀行金融科技投入87.50億元，同比增長23.60%；全年科技資金占營業收入的4.03%，同比上升0.50個百分點。金融科技的投入主要分布在兩個領域：一是加大創新力度，推出了一批數字化轉型重點項目，比如零售風控中臺、營銷中臺、數字人民幣等；二是夯實數字基建，進一步加大了在基礎設施、網絡安全、生產運營、災備體系建設等領域的投入。
在強化科技與業務的聯動協同方面，交通銀行改組線上中心為網絡金融部，加強對GBC三端的能力覆蓋，加大對場景生態、開放銀行的投入建設，截至2021年末已新增合作機構256家，新增非零余額電子賬戶36.66萬戶，分別是上一年的6.09倍和4.57倍。
同時，交通銀行持續開展數據治理工作，完成全行216套業務源系統的數據盤點和清理，形成3.1萬余項數據指標標準和3.3萬項字典規范，涵蓋全行公司、零售、同業、營運、風險等各領域。
深耕普惠金融 探索鄉村振興“三種模式”
近年來，國家高度重視普惠金融發展，并出臺了一系列政策引導金融機構加大對小微、鄉村振興的金融支持力度。
交通銀行亦將普惠金融作為四大業務特色之一，貫徹“增強金融普惠性”的要求，觸及更多客戶及場景，服務小微企業以及城市治理、鄉村振興、民生消費等領域的金融需求，穩步提升普惠金融業務發展質效。
2021年，交通銀行普惠小微貸款實現了量增、擴面、質優的良好局面。截至報告期末，普惠型小微企業貸款余額3388.19億元，較上年末增長近50%；有貸款余額的客戶數21.22萬戶，較上年末增長43.49%；不良率1.16%，較上年末下降1.02個百分點。
良好的發展勢頭得益于找到了正確的發展“鑰匙”。依托數字化轉型與科技賦能，交通銀行打造“普惠e貸”線上綜合融資產品體系，線上標準產品實現抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。2021年，“普惠e貸”客戶數及貸款余額增量分別占普惠型小微企業貸款增量的93.24%、80.17%，不良率處于較低的水平。
圍繞重點領域，聚焦小微科創、綠色金融、產業鏈等國家重點戰略領域提供小微企業金融服務，交通銀行在北京、上海、重慶、江蘇、湖北、陜西、深圳、蘇州等地設立科技支行或科技特色支行，面向科技型小微企業；并與工商聯和第三方數據平臺合作，在供應鏈、科創、鄉村振興、醫保、雙創、個體工商戶等重點領域實現場景定制。
在鄉村振興業務發展方面，截至2021年末，交通銀行全口徑涉農貸款余額6544.61億元，較上年末凈增810.03億元，增幅14.13%。普惠型涉農貸款余額397.41億元，較年初增長126.88億元，增速46.90%。
交通銀行在推進金融服務鄉村振興工作中，探索“三種模式”：一是多方協作的平臺化服務模式。發揮國家相關部門平臺優勢，簽訂戰略合作協議，實現政策與金融優勢的融合賦能。二是生態場景的定制化服務模式。基于數字化手段，圍繞裝滿“米袋子”、充實“菜籃子”與縣域富民產業，針對不同特色生態場景打造數字化金融產品，補足交通銀行縣域機構網點不足的短板。三是三產融合的全鏈化服務模式。圍繞產業鏈上下游客群，從政策、辦法、流程、數據持續開發融合，助力豬、禽、奶等重點領域延鏈保鏈強鏈，帶動農業全產業鏈融合發展。
交通銀行表示，下一階段將進一步助力鄉村振興高質量發展，主要措施有：
一是圍繞“穩產保供、提質增效”的現代農業發展方向提供金融支持。比如，我們將結合資源稟賦和產業分布特征，重點支持國家重點農產品主產區和區域特色農業優勢區內的農業生產經營。
二是依托全牌照優勢與金融科技力量，豐富涵蓋政策咨詢、融資服務、財富管理、支付結算等多種服務為一體的“交銀益農通”綜合金融服務體系。
三是強化科技賦能手段，提升風控能力。針對涉農貸款風險相對較高的特點，構建涉農風險數據集市，加強與政府部門、農業企業、征信機構等的互聯互通，推進各類具有應用價值的涉農數據的對接與治理，為智能化授信和數字化風控奠定基礎。
2022年是我國踏上全面建設社會主義現代化國家的重要一年，也是交通銀行深入實施“十四五”規劃的關鍵之年。交通銀行管理層表示，將繼續錨定高質量發展目標，堅守金融本源，在與實體經濟“調結構、促轉型”的同頻發展中，實現“穩”與“進”的良性互動；發揮“上海主場”優勢，不斷謀求創新突破，打造四大業務特色，實現銀行價值與客戶價值的共同創造與同步提升。