對于許多長沙市民來說，持有多張銀行卡已是常態(tài)，而日常使用的，卻只有一兩張，其余的都處于沉睡狀態(tài)。
根據(jù)去年央行下發(fā)的“一卡一戶”賬戶新政，如今各大銀行都已對半年無交易的銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)。而招商銀行更是在近日出臺(tái)公告，表示從7月15日開始，對于賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時(shí)持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。
“沉睡”半年將暫停非柜面業(yè)務(wù)
去年9月，央行發(fā)文要求落實(shí)“一行一卡”的政策，即同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，目的則是打擊與預(yù)防不法分子在銀行用一張身份證開立多個(gè)銀行賬戶進(jìn)行作案的行為。
對于持卡人手中多余的銀行卡，新政中明確要求，對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行將對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說明，對于無法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶，這樣一來也就對“睡眠卡”進(jìn)行了清理。
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。
政策出臺(tái)之后，各大銀行紛紛發(fā)出通告。記者從工商銀行和建設(shè)銀行的官網(wǎng)，都看到了類似消息。例如工商銀行的通告中指出，自2016年10月1日起，若新開立的個(gè)人銀行賬戶自開戶之日起6個(gè)月內(nèi)沒有交易記錄，將無法通過除柜面之外的其他渠道辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)行身份核實(shí)才能恢復(fù)該賬戶非柜面業(yè)務(wù)。
已有銀行開始注銷“沉睡”卡
如今政策已經(jīng)出臺(tái)超過半年，不少銀行也已經(jīng)開始落實(shí)。近日不少到招商銀行長沙分行辦理業(yè)務(wù)的市民都注意到，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)貼出公告：“自7月15日起，對卡片等級(jí)為‘一卡通’普通卡，且賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時(shí)持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易，作為銷戶處理。”
招行公告稱，如果持卡人不想“沉睡卡”被銷戶，還希望繼續(xù)使用，建議持卡人在7月15日之前對卡片進(jìn)行啟用處理，包括通過銀行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)。也就是說，如果持卡人想持有多張銀行卡，只要進(jìn)行一筆交易即可。
“對于閑置的銀行卡，千萬不要自行隨意處理，因?yàn)殂y行卡上一般都存儲(chǔ)著客戶的個(gè)人私密信息，若處理不當(dāng)，會(huì)造成隱私泄露?！闭猩蹄y行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一些銀行卡在開卡后會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若長期不用，還會(huì)累積超額年費(fèi)，甚至影響征信記錄。
記者了解到，目前其他銀行雖然沒有明確銷戶期限，不過多家銀行相關(guān)人士表示，根據(jù)監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)早已開始進(jìn)行排查，并要制定開戶數(shù)量較多的標(biāo)準(zhǔn)、涉及的個(gè)人數(shù)量和賬戶數(shù)量、摸查清理計(jì)劃和完成時(shí)間等。
新聞多一點(diǎn)
本月起銀行開戶須填稅收居民聲明
記者從多家銀行獲悉，由國家稅務(wù)總局、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)六部委聯(lián)名發(fā)布的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》(以下簡稱《辦法》)已從7月1日起正式施行。根據(jù)《辦法》要求，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)新開立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人。
稅收居民概念，與居住管理法規(guī)中的居民概念不同。稅收居民身份認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)比較復(fù)雜，無法通過普通的居民身份證件直接判定，因此需要開立賬戶的個(gè)人和機(jī)構(gòu)自行聲明其稅收居民身份。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料(包括通過反洗錢客戶身份識(shí)別程序收集的資料)或者公開信息對聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明顯矛盾。
記者從浦發(fā)銀行長沙分行了解到，《辦法》實(shí)施后，在銀行開戶時(shí)，屬于中國稅收居民的，填寫聲明文件時(shí)僅需勾選“中國稅收居民”即可。由于在我國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的個(gè)人和機(jī)構(gòu)絕大部分為中國稅收居民，開戶體驗(yàn)影響不大。
來源：長沙晚報(bào)