終于知道微樂家鄉(xiāng)微信版輔助器教程-太坑了原來可以輔助工具 據(jù)國家衛(wèi)健委網(wǎng)站消息，31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)報(bào)告新增無癥狀感染者38例，其中境外輸入23例，本土15例（江蘇6例，其中無錫市5例、蘇州市1例；四川3例，均在成都市；黑龍江2例，均在雞西市；上海2例，均在閔行區(qū)；廣東1例，在深圳市；云南1例，在文山壯族苗族自治州）；當(dāng)日轉(zhuǎn)為確診病例12例（境外輸入7例）；當(dāng)日解除醫(yī)學(xué)觀察27例（境外輸入26例）；尚在醫(yī)學(xué)觀察的無癥狀感染者686例（境外輸入572例累計(jì)收到港澳臺地區(qū)通報(bào)確診病例42554例。其中，香港特別行政區(qū)22468例（出院16190例，死亡288例），澳門特別行政區(qū)79例（出院79例），臺灣地區(qū)20007例（出院13742例，死亡852例）。

• 1、葵花藥業(yè)（002737）11月16日主力資金凈賣出7856.55萬元
• 2、金雷股份：在山東東營市計(jì)劃新增40萬噸鑄造產(chǎn)能 主要面向海上大型風(fēng)電鑄件產(chǎn)品
• 3、平安普惠金融研究院：期待市場化程度更高、參與主體更多元的普惠金融

截至2022年11月16日收盤，葵花藥業(yè)(002737)(002737)報(bào)收于27.68元，下跌4.65%，換手率5.71%，成交量33.34萬手，成交額9.36億元。

11月16日的資金流向數(shù)據(jù)方面，主力資金凈流出7856.55萬元，占總成交額8.4%，游資資金凈流出149.16萬元，占總成交額0.16%，散戶資金凈流入8005.72萬元，占總成交額8.56%。

近5日資金流向一覽見下表：

葵花藥業(yè)融資融券信息顯示，融資方面，當(dāng)日融資買入1.05億元，融資償還7037.82萬元，融資凈買入3460.81萬元。融券方面，融券賣出25.85萬股，融券償還28.98萬股，融券余量104.64萬股，融券余額2896.49萬元。融資融券余額4.15億元。近5日融資融券數(shù)據(jù)一覽見下表：

該股主要指標(biāo)及行業(yè)內(nèi)排名如下：

葵花藥業(yè)2022三季報(bào)顯示，公司主營收入32.29億元，同比上升7.11%；歸母凈利潤5.09億元，同比上升27.05%；扣非凈利潤4.58億元，同比上升32.18%；其中2022年第三季度，公司單季度主營收入9.8億元，同比上升7.31%；單季度歸母凈利潤1.08億元，同比上升15.48%；單季度扣非凈利潤1.01億元，同比上升17.72%；負(fù)債率33.48%，投資收益1346.92萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用-966.23萬元，毛利率59.03%?？ㄋ帢I(yè)（002737）主營業(yè)務(wù)：各類中成藥、化學(xué)藥品(包括生物制藥)的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。

該股最近90天內(nèi)共有1家機(jī)構(gòu)給出評級，買入評級1家。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，證券之星估值分析工具顯示，葵花藥業(yè)（002737）行業(yè)內(nèi)競爭力的護(hù)城河良好，盈利能力良好，營收成長性良好。財(cái)務(wù)健康。該股好公司指標(biāo)3.5星，好價(jià)格指標(biāo)2.5星，綜合指標(biāo)3星。（指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星）

注：主力資金為特大單成交，游資為大單成交，散戶為中小單成交

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（責(zé)任編輯：馬金露 HF120）

　　金雷股份11月16日披露投資者關(guān)系活動記錄表顯示，公司專注于風(fēng)電主軸的研發(fā)生產(chǎn)和銷售，在持續(xù)擴(kuò)大風(fēng)電鍛造主軸市場占有率的基礎(chǔ)上，積極開拓風(fēng)電鑄造主軸、風(fēng)電其他大型鑄件市場，為此公司在山東東營市計(jì)劃新增40萬噸鑄造產(chǎn)能，主要面向海上大型風(fēng)電鑄件產(chǎn)品，目前風(fēng)電鑄造產(chǎn)品的市場開發(fā)和技術(shù)推進(jìn)都為該項(xiàng)目提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；另外，公司還加大了其他精密軸類的開發(fā)進(jìn)度，開拓了船舶、礦山機(jī)械、水電設(shè)備等多領(lǐng)域的精密軸類。

　　統(tǒng) 籌丨馬春園

　　作 者丨唐婧

　　“機(jī)會平等”是金融消費(fèi)者的共同訴求，“商業(yè)可持續(xù)”則是金融機(jī)構(gòu)能夠長期踐行普惠金融的關(guān)鍵。當(dāng)前，金融科技已經(jīng)成為實(shí)現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，數(shù)字化轉(zhuǎn)型注定是金融機(jī)構(gòu)的必由之路。數(shù)字化的時(shí)代浪潮之下，金融機(jī)構(gòu)也要根據(jù)自身稟賦來探索服務(wù)小微的合適路徑。

　　另外，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展不能只依靠市場主體的積極參與，也需要政府的政策引導(dǎo)和學(xué)界的理論指引。今年2月，中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確提到要健全普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施和制度規(guī)則。今年9月，央行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2021年）》正式引入了“金融健康”這一概念，并且出現(xiàn)了5次。

　　新形勢下，普惠金融再上臺階面臨哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？平安普惠金融研究院副院長程瑞對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，普惠金融完全符合具備小額分散的原則，行業(yè)本身沒有太大風(fēng)險(xiǎn)，且隨著行業(yè)分層擴(kuò)面的有序推進(jìn)，未來有望形成一個(gè)市場化程度更高、參與主體更加多元、定價(jià)更加合理的普惠金融生態(tài)體系。

　　中小銀行如何走差異化競爭之路

　　《21世紀(jì)》：隨著大型銀行不斷擴(kuò)大普惠規(guī)模，地方性商業(yè)銀行等中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間也受到了一定擠壓。中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何發(fā)揮自身優(yōu)勢、與大行開展差異化競爭？

　　程瑞：中小型金融機(jī)構(gòu)要與大行開展差異化競爭，就要找到適合自己的發(fā)展道路。例如，大行可以投入大量成本提高科技實(shí)力，但中小銀行沒有這樣的稟賦，就可以采取“抱團(tuán)”的方式進(jìn)行科技賦能。

　　一種“抱團(tuán)”方式是通過省聯(lián)社，省聯(lián)社可以負(fù)責(zé)搭建全省各地農(nóng)信社的核心系統(tǒng)和風(fēng)控平臺，各地農(nóng)信社可以統(tǒng)一使用，這是一種模式。

　　另一種“抱團(tuán)”方式是成立城商行聯(lián)盟，這個(gè)聯(lián)盟可以為成員行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)、外聯(lián)業(yè)務(wù)平臺以及大數(shù)據(jù)服務(wù)等，相當(dāng)于整合了所有成員行的科技資源，這也是一種模式。

　　另一方面，中小銀行可以扎根當(dāng)?shù)兀玫赜騼?yōu)勢謀發(fā)展。例如一家城商行可以深耕當(dāng)?shù)兀诋?dāng)?shù)卮蠊蓶|和當(dāng)?shù)卣闹С窒?，獲取更多的本土化數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢去開展業(yè)務(wù)。中小銀行還可以深耕當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)，找準(zhǔn)自身市場定位，瞄準(zhǔn)肩部腰部企業(yè)。只要找準(zhǔn)定位并利用好本土化數(shù)據(jù)優(yōu)勢，中小銀行的風(fēng)控也可以做到不輸大行。

　　此外，中小銀行還可以和擔(dān)保公司合作、保險(xiǎn)公司合作，只要有類似的持牌機(jī)構(gòu)能夠協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)兜底，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁或者風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也能夠擴(kuò)大中小銀行服務(wù)小微的能力。

　　因此，不能說大行業(yè)務(wù)下沉之下中小銀行就無路可走，無論是科技還是風(fēng)控方面，中小銀行依然有不同于大行的獨(dú)特稟賦。除此之外，中小銀行還可以抱團(tuán)，可以外包，可以和當(dāng)?shù)卣钊牒献鳎鋵?shí)還是有很多機(jī)會的。

　　《21世紀(jì)》：建立良好的普惠金融發(fā)展生態(tài)不能只依靠金融機(jī)構(gòu)自身，而是需要社會各界的共同努力。發(fā)展普惠金融需要怎樣的金融基礎(chǔ)設(shè)施？

　　程瑞：普惠金融高質(zhì)量發(fā)展不能僅依靠市場參與者的定位和投入，也需要更好的金融基礎(chǔ)設(shè)施。征信行業(yè)是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，當(dāng)前我國征信行業(yè)的市場化程度仍然有一定的提升空間。

　　過去金融機(jī)構(gòu)主要通過中國人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)來識別小微企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，最近幾年市場化的征信機(jī)構(gòu)也慢慢發(fā)展起來，目前央行已經(jīng)批準(zhǔn)了三張個(gè)人征信牌照和百余家企業(yè)征信牌照，但市場化競爭程度仍然稍顯不足。如果未來可以批準(zhǔn)更多的個(gè)人征信牌照，引入更多具備資質(zhì)的市場主體在合規(guī)的框架下參與征信系統(tǒng)的建設(shè)，征信行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該會大大提速。

　　另一方面，多個(gè)地方政府已經(jīng)推出了政務(wù)數(shù)據(jù)和金融機(jī)構(gòu)的對接平臺，幫助金融機(jī)構(gòu)利用政務(wù)數(shù)據(jù)，降低放貸成本，高效率、高準(zhǔn)確率地評估中小微企業(yè)信用狀況。但是各個(gè)平臺的數(shù)據(jù)維度差異較大、發(fā)展程度也有快有慢，且沒有相互打通，不同地域的小微企業(yè)難以享受到標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。如果國家層面能夠就政務(wù)數(shù)據(jù)共享平臺推出一個(gè)更清晰的整體規(guī)劃，可能會更有利于小微企業(yè)在不同地域享受到標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

　　此外，金融只能在一定程度上幫助小微企業(yè)走出困境并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，但只有金融是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。小微企業(yè)不僅需要融資服務(wù)，還有大量的經(jīng)營需求，包括稅務(wù)籌劃、營銷獲客、人力資源管理，以及如何迅速接收并有效利用政府惠企政策等許多方面。

　　很多時(shí)候大企業(yè)其實(shí)不愁貸款，也不愁政府的優(yōu)惠政策，因?yàn)橐坏┯龅揭咔榛蛘咂渌麤_擊，政府都會主動找到大中型企業(yè)，但是小微企業(yè)可能就很難直接得到政府的服務(wù)和幫助。如何建立一個(gè)有效的機(jī)制，讓優(yōu)惠政策更快直達(dá)小微企業(yè)，這其實(shí)也是一個(gè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至比金融服務(wù)更加關(guān)鍵。

　　《21世紀(jì)》：“臺州模式”的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)顯示，融資擔(dān)保行業(yè)在助力普惠金融方面可以發(fā)揮重要作用。融資擔(dān)保行業(yè)如何助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展？

　　程瑞：目前中國融資擔(dān)保行業(yè)主要有兩種商業(yè)形式，一種是政策性擔(dān)保公司或者叫政府性擔(dān)保公司，另一種是商業(yè)或擔(dān)保公司。

　　政策性擔(dān)保公司更多是基于當(dāng)?shù)卣谋尘皝韺赢?dāng)?shù)劂y行，或者對接同一個(gè)金控集團(tuán)下的當(dāng)?shù)爻巧绦小⑥r(nóng)商行。政策性擔(dān)保公司的運(yùn)作模式一般是“銀找擔(dān)”，就是銀行先找到中小企業(yè)客戶，如果認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)相對偏高，就會對接政策性擔(dān)保公司，擔(dān)保手續(xù)完成后銀行再放款。

　　商業(yè)化擔(dān)保的客群定位會比政策性擔(dān)保公司更加下沉，且更多的是由擔(dān)保公司自己來獲客。擔(dān)保公司可能會有專門的線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)走街串巷去找到小微企業(yè)，并且為他們指定融資方案，然后擔(dān)保公司還會負(fù)責(zé)幫小微企業(yè)去找到放款銀行，最終實(shí)現(xiàn)撮合這樣的信貸服務(wù)。

　　相較而言，商業(yè)性擔(dān)保公司的模式更加市場化，定價(jià)也比政策性擔(dān)保公司更高，但是商業(yè)性擔(dān)保公司和銀行間的合作關(guān)系也更加平等。商業(yè)性擔(dān)保公司的運(yùn)作模式不是由銀行甩客戶給擔(dān)保公司，而是擔(dān)保公司找到客戶之后，邀請銀行和自己一起過一遍各自的風(fēng)控模型，如果雙方都通過才會給客戶最終放款，同時(shí)擔(dān)保公司會給銀行提供一定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)服務(wù)。

　　從風(fēng)險(xiǎn)敞口的角度來講，銀行的確很難服務(wù)到“長尾”小微企業(yè)，擔(dān)保公司的參與能夠有效幫助銀行擴(kuò)大服務(wù)小微的廣度和深度，且政策性擔(dān)保和商業(yè)化擔(dān)保的客群各有側(cè)重，分層擴(kuò)面也有利于普惠金融服務(wù)的提質(zhì)增效。

　　如何幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)“金融健康”

　　《21世紀(jì)》：日前發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2021年）》引入了“金融健康”一詞，并且出現(xiàn)了5次。如何從業(yè)務(wù)的角度理解“金融健康”？

　　程瑞：狹義的“金融健康”是指小微企業(yè)能夠客觀根據(jù)自身償債能力和對未來的經(jīng)營預(yù)期主動選擇合適的貸款。

　　廣義的“金融健康”可能還包括選擇合適的保險(xiǎn)服務(wù)，管理現(xiàn)金流和合理安排負(fù)債結(jié)構(gòu)，甚至還包括如何豐富自己的股東。

　　其實(shí)除了“金融健康”之外，小微企業(yè)也非常需要“經(jīng)營健康”，包括營銷獲客、商機(jī)撮合、政策解讀、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等相關(guān)服務(wù)來提高自身的經(jīng)營能力。

　　換言之，金融機(jī)構(gòu)不能僅局限于滿足小微企業(yè)的融資需求，而是要盡可能為小微企業(yè)的經(jīng)營賦能，從而實(shí)現(xiàn)和小微企業(yè)一起成長。

　　《21世紀(jì)》：隨著數(shù)字普惠金融的快速發(fā)展，數(shù)字鴻溝問題也愈發(fā)凸顯，這對普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象——“中小微弱”群體造成了挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何加強(qiáng)落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？

　　程瑞：首先，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不是喊喊口號或者簡單辦幾場活動，而是要切切實(shí)實(shí)植入到真實(shí)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中去。

　　打比方來說，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻舻闹闄?quán)，給予客戶充分的選擇權(quán)，同時(shí)也要保障客戶的隱私信息等，這些客戶權(quán)益應(yīng)當(dāng)植入每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)當(dāng)中。

　　目前的情況是，線上化的業(yè)務(wù)流程很容易為了追求業(yè)務(wù)效率而忽視客戶權(quán)益的保護(hù)，改善這種情況這不僅需要金融機(jī)構(gòu)的自覺，也需要統(tǒng)一的規(guī)范。需要明確的是，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)本質(zhì)上就是業(yè)務(wù)問題，而不是附加任務(wù)。

　　其次，金融機(jī)構(gòu)在自身業(yè)務(wù)流程規(guī)范的基礎(chǔ)上，還應(yīng)該多多開展金融知識的普及工作。目前基金公司、證券公司都會提供一些投資者教育的內(nèi)容，商業(yè)銀行、小貸公司也會做一些利率、征信知識的科普，這其實(shí)也是基于自身業(yè)務(wù)需要幫助客戶提升相關(guān)金融知識儲備，從而形成一種正向的互動。

　　此外，大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在更廣泛的層面上開展金融消費(fèi)者教育工作，這也是金融企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的體現(xiàn)，例如聯(lián)合當(dāng)?shù)胤丛p中心、當(dāng)?shù)亟鹑诰值认嚓P(guān)單位，深入商場、校園、社區(qū)、養(yǎng)老院等場所開展線下金融科普公益活動，也可以開發(fā)金融知識小程序、錄制相關(guān)視頻課程等來進(jìn)行線上宣傳。

　　如果越來越多的金融機(jī)構(gòu)主動承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)工作，整個(gè)行業(yè)就會形成一個(gè)良性的氛圍，從而有利于降低數(shù)字鴻溝的不利影響。

　　《21世紀(jì)》：如何看待我國普惠金融未來的發(fā)展前景？

　　程瑞：未來普惠金融發(fā)展可能會有三大趨勢。首先，隨著科技的發(fā)展、數(shù)字化風(fēng)控能力的提升，普惠金融覆蓋面肯定會越來越廣、滲透率也會越來越高，這是顯而易見的。

　　其次，在普惠金融滲透率提升的過程中，在監(jiān)管的政策框架之內(nèi)，大概率會形成一個(gè)市場化程度更高、參與主體更加多元、定價(jià)更加合理的普惠金融生態(tài)體系。在這個(gè)生態(tài)體系當(dāng)中，無論是大型銀行、中小銀行、非銀機(jī)構(gòu)、金融科技公司、擔(dān)保公司等都能夠各司其職，找到市場定位并發(fā)揮自身優(yōu)勢。

　　另外，隨著金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及金融知識普及工作的持續(xù)推進(jìn)，普惠金融服務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)人群，也就是“中小微弱”群體的金融素養(yǎng)和金融健康也會進(jìn)入快速提升期?？赡墁F(xiàn)在這一群體的投資理財(cái)或者借貸行為還存在一定的盲目性，但這一情形未來會逐漸得到改善。

石油輸出國組織（OPEC）預(yù)計(jì)，本季度全球石油市場將陷入供應(yīng)過剩，同時(shí)下調(diào)需求前景，上調(diào)非OPEC供應(yīng)預(yù)估。根據(jù)OPEC的最新月度報(bào)告，其將第三季度原油產(chǎn)量預(yù)測下調(diào)124萬桶/天，至2，827萬桶/天。這比OPEC 13個(gè)成員國7月的產(chǎn)量低了約57萬桶/天。OPEC位于維也納的研究部門將本季度全球原油需求預(yù)期下調(diào)72萬桶/天，同時(shí)上調(diào)非OPEC供應(yīng)預(yù)期52萬桶/天。預(yù)計(jì)本季度原油消費(fèi)均值為9993萬桶/天。