聲音

　　隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的步伐逐漸加大，金融開(kāi)放的節(jié)奏也日益加快。

　　在此前召開(kāi)的“第十四屆陸家嘴論壇”上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤曾表示，在財(cái)富管理、綠色金融、養(yǎng)老健康、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域，熱忱歡迎經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良的外資機(jī)構(gòu)來(lái)華展業(yè)，鼓勵(lì)符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與各類業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

　　面對(duì)更多的發(fā)展機(jī)遇，外資銀行如何更好地發(fā)揮優(yōu)勢(shì)深耕中國(guó)市場(chǎng)？

　　澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“澳新銀行”）機(jī)構(gòu)銀行集團(tuán)總裁馬偉霖（Mark Whelan）認(rèn)為，作為外資銀行，要找準(zhǔn)適合自己的發(fā)展定位。早在2017年，澳新銀行便調(diào)整了其在亞洲五個(gè)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)策略，專注于機(jī)構(gòu)銀行金融，這使得該行得以重新調(diào)配資源，并成就了近期該行在機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　近日，馬偉霖再次來(lái)到中國(guó)，這也是新冠疫情之后他首次訪華。澳新銀行如何看待中國(guó)市場(chǎng)機(jī)遇？外資銀行應(yīng)該怎樣找到適合自己的布局策略？如何定位下一步的發(fā)展重點(diǎn)？就這些問(wèn)題，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者專訪了馬偉霖。

　　回歸初心

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：早在2017年，澳新銀行就將包括中國(guó)在內(nèi)的亞洲五個(gè)市場(chǎng)的財(cái)富管理與零售銀行業(yè)務(wù)出售，專注于發(fā)展在亞洲的機(jī)構(gòu)銀行金融業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)型6年來(lái)，中國(guó)的機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)如何？

　　馬偉霖：首先要強(qiáng)調(diào)的是，2017年的戰(zhàn)略調(diào)整不僅針對(duì)中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)，還包括新加坡、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣和印度尼西亞的零售及私人銀行業(yè)務(wù)。

　　我們調(diào)整亞洲業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心的一個(gè)最重要原因是為了回歸本源。此前我們涉及了過(guò)多的非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，希望通過(guò)在亞洲的精簡(jiǎn)戰(zhàn)略布局，以集中資源專注在我們擅長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供更好的服務(wù)。

　　事實(shí)上，澳新銀行在1986年就已經(jīng)獲得了在中國(guó)展業(yè)的牌照，從代表處開(kāi)始穩(wěn)扎穩(wěn)打，目前是唯一一家在中國(guó)本地注冊(cè)的澳大利亞銀行。作為澳大利亞在華最大的投資企業(yè)之一，澳新銀行深耕中國(guó)市場(chǎng)近40年，已經(jīng)和很多大的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)形成了長(zhǎng)期互信的關(guān)系。

　　業(yè)務(wù)調(diào)整后，我們更專注于服務(wù)中國(guó)的大型企業(yè)、跨國(guó)公司以及金融同業(yè)。我們與這些企業(yè)的合作不僅發(fā)生在中國(guó)，而是遍布我行全球網(wǎng)絡(luò)，我們可以為這些企業(yè)提供貿(mào)易融資、外匯、大宗商品交易、貸款和現(xiàn)金管理等專業(yè)金融服務(wù)。

　　經(jīng)過(guò)近年的調(diào)整后，目前我們重新找到了適合我們的發(fā)展步調(diào)。澳新銀行（中國(guó)）有限公司2022年數(shù)據(jù)顯示，我行在2022年實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，其中營(yíng)業(yè)收入（不包括資本轉(zhuǎn)換收益）增長(zhǎng)46%，且在2023年上半年延續(xù)了良好的勢(shì)頭。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在亞洲的業(yè)務(wù)專注于企業(yè)金融后，澳新銀行看到了哪些行業(yè)的機(jī)遇，具體布局在哪些領(lǐng)域？

　　馬偉霖：簡(jiǎn)化戰(zhàn)略實(shí)施后，我們?cè)趤喼薜慕?jīng)營(yíng)回歸了初心，專注于機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)。澳新銀行創(chuàng)立于1835年，至今已有188年的歷史，一直是澳大利亞銀行中比較重視國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的銀行，這與我行的歷史有關(guān)。成立之初我行就是一家做跨境貿(mào)易融資的銀行，彼時(shí)，英國(guó)、歐洲等地出口需求大，澳洲地區(qū)進(jìn)口意愿強(qiáng)，貨物流動(dòng)的背后是資金流動(dòng)的需求，因此國(guó)際業(yè)務(wù)就成了澳新銀行的傳統(tǒng)、且非常擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，是刻在我們DNA中的。

　　從行業(yè)看，我們重點(diǎn)關(guān)注食品及農(nóng)業(yè)、通訊、汽車、航運(yùn)、資源能源等。

　　從澳新銀行的客戶情況看，很多中國(guó)企業(yè)的業(yè)務(wù)不局限在中國(guó)，而是更多地走向世界各地開(kāi)展貿(mào)易和投資。在此過(guò)程中，企業(yè)的諸多需求與我們的業(yè)務(wù)是高度契合的。

　　不僅如此，我們注意到更多客戶有了綠色和可持續(xù)發(fā)展投資管理需求、減碳需求，尤其在清潔能源、太陽(yáng)能、風(fēng)能等領(lǐng)域，中國(guó)有非常大的研發(fā)能力和生產(chǎn)力，未來(lái)合作空間巨大。

　　千億澳元的目標(biāo)

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：澳新銀行如何看待可持續(xù)發(fā)展融資？

　　馬偉霖：澳新集團(tuán)層面設(shè)立了于2030年年底之前在全球范圍內(nèi)完成1000億澳元的資金投放，用于支持客戶可持續(xù)發(fā)展融資的目標(biāo)。這是一個(gè)面向全球性的目標(biāo)。

　　隨著全球向凈零排放的加速，我行的許多客戶亦在積極推進(jìn)低碳目標(biāo)，將企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)與融資行為相結(jié)合，期望銀行提供可持續(xù)金融相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)。因此，我行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新并配備資源，有選擇性地對(duì)符合低碳環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和項(xiàng)目予以融資支持。

　　在此過(guò)程中，我們會(huì)與許多銀行或金融同業(yè)展開(kāi)緊密合作。也就是說(shuō)，我們的1000億澳元可能會(huì)撬動(dòng)更多的資金。

　　在綠色金融方面，我們重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)和領(lǐng)域包括全球可再生能源和清潔交通產(chǎn)業(yè)鏈客戶，支持所有企業(yè)基于科學(xué)減碳目標(biāo)的融資，支持“碳減排”行業(yè)客戶的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和計(jì)劃，支持某些特定行業(yè)（如農(nóng)業(yè)、食品行業(yè)）的企業(yè)所在行業(yè)實(shí)質(zhì)性較高的可持續(xù)發(fā)展議題掛鉤的融資等。

　　我們現(xiàn)有的與可持續(xù)發(fā)展和綠色相關(guān)的產(chǎn)品主要是綠色債券、綠色信貸、碳交易和采購(gòu)等。這些產(chǎn)品不僅應(yīng)用在澳洲，還包括亞洲、美洲、歐洲。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2022年我們?cè)谥袊?guó)已開(kāi)發(fā)可持續(xù)發(fā)展掛鉤保函。在未來(lái)，我們也將繼續(xù)推進(jìn)更多的綠色、可持續(xù)金融產(chǎn)品的落地，包括綠色保函、綠色及可持續(xù)發(fā)展掛鉤貿(mào)易融資和可持續(xù)發(fā)展掛鉤衍生品等。我認(rèn)為，未來(lái)的大多數(shù)產(chǎn)品都會(huì)被賦予綠色的元素。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在綠色發(fā)展方面，中國(guó)提出了“3060”目標(biāo)?；诖耍男裸y行有哪些具體布局？

　　馬偉霖：在中國(guó)“3060”目標(biāo)下，我們看到了非常大的機(jī)會(huì)。面對(duì)“3060”這一明確目標(biāo)，很多中國(guó)的國(guó)有企業(yè)、大型私企都已經(jīng)行動(dòng)了起來(lái)，陸續(xù)制定了明確的綠色發(fā)展路徑。

　　支持我行核心客戶的低碳轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，符合澳新集團(tuán)的宗旨、價(jià)值觀與長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃。舉個(gè)例子，2022年，澳新銀行作為委任牽頭安排銀行、可持續(xù)發(fā)展協(xié)調(diào)行及貸款行之一，與其他六家外資銀行共同參與吉利汽車為期三年總金額為4億美元的首筆可持續(xù)貸款。該筆貸款的資金將用于吉利汽車新能源汽車技術(shù)升級(jí)、車型研發(fā)及生產(chǎn)制造，推進(jìn)吉利汽車新能源車相關(guān)技術(shù)的研發(fā)及應(yīng)用。

　　中國(guó)的“3060”目標(biāo)起到了轉(zhuǎn)型帶頭作用，企業(yè)在中國(guó)落地的綠色發(fā)展技術(shù)和進(jìn)程，不僅影響著中國(guó)市場(chǎng)，現(xiàn)今的產(chǎn)品和技術(shù)還會(huì)被出口到更多國(guó)家和地區(qū)，這對(duì)全球其他國(guó)家也非常重要。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在助力企業(yè)綠色發(fā)展過(guò)程中，澳新銀行是如何與金融同業(yè)展開(kāi)合作的？

　　馬偉霖：中國(guó)綠色金融的業(yè)務(wù)體量比較大，因此我們有很多機(jī)會(huì)參與其中。談及我們的優(yōu)勢(shì)，不得不提的是由于澳新銀行在此前深耕于綠色和可持續(xù)發(fā)展融資領(lǐng)域，在澳新集團(tuán)現(xiàn)有的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)中，我們可以探索積累綠色和可持續(xù)金融的國(guó)際最佳實(shí)踐并從中學(xué)習(xí)和回饋，協(xié)助國(guó)內(nèi)市場(chǎng)客戶建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的綠色/可持續(xù)融資框架并獲得外部評(píng)估認(rèn)證，可以在境內(nèi)外金融市場(chǎng)發(fā)行可信度高的貼標(biāo)綠色/可持續(xù)金融交易。為鼓勵(lì)相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)于實(shí)施符合我行標(biāo)準(zhǔn)的綠色或可持續(xù)發(fā)展金融交易可進(jìn)行價(jià)格導(dǎo)向的傾斜，享受利率優(yōu)惠。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在中國(guó)，澳新銀行如何看待與其他外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系？

　　馬偉霖：我想將我們的優(yōu)勢(shì)總結(jié)為三方面，一是我們有高質(zhì)量的產(chǎn)品；二是我們有非常專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，且忠誠(chéng)度比較高；三是我們的規(guī)模大到剛好可以覆蓋我們客人的業(yè)務(wù)需求，卻又小到可以敏捷地做出反應(yīng)，并為我們的客戶提供更專屬、靈活的產(chǎn)品和服務(wù)。目前，我們的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球30個(gè)市場(chǎng)，除了在澳大利亞、新西蘭、亞太地區(qū)，還包括美國(guó)、歐洲等地；我們可以利用全球化業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、豐富的產(chǎn)品與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)市場(chǎng)最大限度地發(fā)揮自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

　　布局金融市場(chǎng)

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：近年來(lái)，我國(guó)對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放程度日益擴(kuò)大，澳新銀行怎樣看待中國(guó)的機(jī)遇？

　　馬偉霖：除了此前提到的可持續(xù)發(fā)展機(jī)遇，我行非常看好在中國(guó)金融市場(chǎng)方面的機(jī)會(huì)。目前，澳新銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)方面的布局包括利率及匯率類交易、上海黃金交易所和上海期貨交易所的交易、外匯期權(quán)、信用債、銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理等。同時(shí)，我們也在謀求獲得其他牌照，以便支持我們的客戶進(jìn)行投資。

　　另外，中國(guó)貿(mào)易融資方面的機(jī)會(huì)非常大。從實(shí)際情況看，中國(guó)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)態(tài)勢(shì)明顯，正在從那些低附加值的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向高附加值的產(chǎn)業(yè)。在這個(gè)過(guò)程中，雖然貿(mào)易的內(nèi)容或者內(nèi)涵可能有所改變，但貿(mào)易本身依然在發(fā)展，為其配套的金融產(chǎn)品會(huì)有所升級(jí)。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：對(duì)于下一步在中國(guó)的發(fā)展，澳新銀行有哪些新目標(biāo)？

　　馬偉霖：作為外資銀行，我們?cè)谥袊?guó)深耕近40年，在諸多業(yè)務(wù)方面占據(jù)優(yōu)勢(shì)。比如我們是上海黃金交易所中9家外資銀行會(huì)員之一，我行為上海黃金交易所銀行間詢價(jià)市場(chǎng)嘗試做市商，黃金業(yè)務(wù)近年來(lái)有顯著增長(zhǎng)；另外，我行于2023年3月剛剛獲得了人民幣美元外匯即期、遠(yuǎn)期和掉期嘗試做市機(jī)構(gòu)牌照。隨著中國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)在華展業(yè)限制的放開(kāi)，我們有更多機(jī)會(huì)參與中國(guó)市場(chǎng)。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：近年來(lái)，中國(guó)對(duì)外開(kāi)放步伐加大，期貨、基金和證券公司等的外資持股比例限制逐步取消，針對(duì)這些機(jī)遇，澳新銀行是否有布局計(jì)劃？

　　馬偉霖：澳新銀行是澳大利亞在華最大的投資企業(yè)之一，澳新集團(tuán)致力于更多地滿足客戶不斷增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，并為他們拓展海外業(yè)務(wù)提供有力支持。因此，我們的業(yè)務(wù)布局其實(shí)是緊跟客戶和市場(chǎng)需求走的。在此過(guò)程中，我們會(huì)投入更多資源不斷優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，利用在全球積累的領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)與海外聯(lián)動(dòng)，更好地為客戶提供服務(wù)。

　　老板秘籍

　　1.澳新銀行看到了哪些行業(yè)的機(jī)遇？

　　從行業(yè)看，我們重點(diǎn)關(guān)注食品及農(nóng)業(yè)、通訊、汽車、航運(yùn)、資源能源等。

　　從澳新銀行的客戶情況看，很多中國(guó)企業(yè)的業(yè)務(wù)不局限在中國(guó)，而是更多地走向世界各地開(kāi)展貿(mào)易和投資，在此過(guò)程中，企業(yè)的諸多需求與我們的業(yè)務(wù)是高度契合的。

　　不僅如此，我們注意到更多客戶有了綠色和可持續(xù)發(fā)展投資管理需求、減碳需求，尤其在清潔能源、太陽(yáng)能、風(fēng)能等領(lǐng)域，中國(guó)有非常大的研發(fā)能力和生產(chǎn)力，未來(lái)合作空間巨大。

　　2. 澳新銀行有哪些新目標(biāo)？

　　作為外資銀行，我們?cè)谥袊?guó)深耕近40年，在諸多業(yè)務(wù)方面占據(jù)優(yōu)勢(shì)。比如我們是上海黃金交易所中9家外資銀行會(huì)員之一，我行為上海黃金交易所銀行間詢價(jià)市場(chǎng)嘗試做市商，黃金業(yè)務(wù)近年來(lái)有顯著增長(zhǎng)；另外，我行于2023年3月剛剛獲得了人民幣美元外匯即期、遠(yuǎn)期和掉期嘗試做市機(jī)構(gòu)牌照。隨著中國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)在華展業(yè)限制的放開(kāi)，我們有更多機(jī)會(huì)參與中國(guó)市場(chǎng)。

　　簡(jiǎn)歷

　　馬偉霖，畢業(yè)于皇家墨爾本理工學(xué)院，獲得會(huì)計(jì)學(xué)士學(xué)位以及稅務(wù)研究生學(xué)位。擁有近30年銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷并且在亞洲市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域有著豐富經(jīng)驗(yàn)。

　　馬偉霖于2004年11月加入澳新銀行集團(tuán)，擔(dān)任澳新銀行市場(chǎng)部銷售總監(jiān)一職，并于2005年出任澳新銀行市場(chǎng)部聯(lián)合總監(jiān)，于2007年出任澳新銀行亞洲機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)。隨后，馬偉霖?fù)?dān)任過(guò)澳新銀行澳大利亞首席執(zhí)行官、澳新銀行澳大利亞企業(yè)及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、澳新銀行位于中國(guó)香港之機(jī)構(gòu)銀行、商業(yè)銀行及私人銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)等職位。

　　2016年出任澳新銀行集團(tuán)機(jī)構(gòu)銀行集團(tuán)總裁。作為澳新銀行集團(tuán)機(jī)構(gòu)銀行集團(tuán)總裁及集團(tuán)管理委員會(huì)成員，馬偉霖先生負(fù)責(zé)澳新銀行全球機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋澳大利亞和新西蘭、亞太地區(qū)、歐洲、美洲和中東地區(qū)等30個(gè)市場(chǎng)。

　　馬偉霖是澳大利亞會(huì)計(jì)師公會(huì)成員，同時(shí)也是金融財(cái)政協(xié)會(huì)、澳大利亞金融市場(chǎng)協(xié)會(huì)及澳大利亞公司董事協(xié)會(huì)會(huì)員。

　　深度

　　以更專注的姿態(tài)鏖戰(zhàn)中國(guó)市場(chǎng)

　　隨著中國(guó)持續(xù)深化制度型開(kāi)放，金融領(lǐng)域一系列開(kāi)放新措施法規(guī)紛紛落地。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并舉，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放，持續(xù)打造市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化營(yíng)商環(huán)境，將始終堅(jiān)持金融對(duì)外開(kāi)放不動(dòng)搖，對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)長(zhǎng)期堅(jiān)持的基本國(guó)策，金融業(yè)開(kāi)放的大門(mén)只會(huì)越開(kāi)越大。

　　機(jī)遇之下，如何找準(zhǔn)自身的發(fā)展定位是外資銀行需要思考的。

　　記者注意到，近年來(lái)，更多的外資銀行調(diào)整著自身的經(jīng)營(yíng)策略。如2021年4月，花旗宣布在全球范圍內(nèi)對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型，在亞洲、歐洲、中東和非洲，后又宣布在墨西哥，共計(jì)14個(gè)市場(chǎng)退出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，包括中國(guó)大陸市場(chǎng)；2018年～2019年期間，德意志銀行削減了企業(yè)和投行業(yè)務(wù)方面的人員和支出，并表示會(huì)專注于全球融資和資金管理的解決方案。

　　作為澳新銀行的“老兵”，馬偉霖是在2016年2月被任命為澳新銀行集團(tuán)機(jī)構(gòu)銀行集團(tuán)總裁，正經(jīng)歷了2017年澳新銀行對(duì)亞洲五個(gè)市場(chǎng)財(cái)富管理與零售銀行業(yè)務(wù)的縮減。

　　回想當(dāng)年，馬偉霖依然感慨那是一個(gè)非常艱難的決定?！白铌P(guān)鍵是要與員工和客戶做好溝通，要以尊重為前提，對(duì)公司戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)調(diào)整做到公開(kāi)透明?！?/p>

　　不過(guò)，在馬偉霖看來(lái)，“瘦身”也是必須的環(huán)節(jié)。他認(rèn)為，正是得益于此前的“審時(shí)度勢(shì)”，如今的澳新銀行已經(jīng)整合到了比較理想的方式，以更輕便的布局，迎接更多的機(jī)會(huì)與增長(zhǎng)。

　　雖然部分外資銀行依然在調(diào)整全球的經(jīng)營(yíng)策略，但從原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的一組數(shù)據(jù)看，外資銀行在中國(guó)的布局沒(méi)有放松：截至2022年年末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國(guó)銀行分行和135家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)911家，外資銀行總資產(chǎn)達(dá)3.76萬(wàn)億元。

　　對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行更多是充滿期待的。正如馬偉霖所說(shuō)，規(guī)模大到剛好可以覆蓋客人的業(yè)務(wù)需求，卻又小到可以敏捷地做出反應(yīng)，以便為客戶提供更專屬、靈活的產(chǎn)品和服務(wù)，是外資銀行更為合適的布局。