“因個人情況有所不同，目前我行消費貸利率大部分維持在4%以下。該貸款只能用來消費，不能違規流入房地產，系統會有監測的。”某國有行信貸經理向中國證券報記者表示。

　　不過，近期，多家銀行因信貸資金違規進入房地產領域領到監管罰單。7月13日，青海共和農商行因個人消費貸款及生產經營貸款違規流入房地產企業等多項事由被監管要求責令改正，并處以75.2萬元罰款，2名相關責任人給予警告，累計被罰5.2萬元。

　　據記者不完全梳理，7月以來，國家金融監督管理總局披露了10余起因相關貸款違規流入房地產領域的罰單。

　　“信貸違規流入樓市”頻現

　　除青海共和農商行被罰外，7月11日，貴陽銀行黔南分行同樣因經營用途貸款違規流入房地產領域收到黔南銀保監分局罰單，罰款20萬元，相關責任人被予以警告。

　　圖片來源：國家金融監督管理總局網站

　　值得注意的是，僅7月7日一天，就有三地銀保監局同時對所轄區內銀行信貸違規流入房地產領域進行處罰。據四川銀保監局7月7日披露，雅安農商行名山支行因“個人消費貸款貸后管理不到位，貸款資金違規流入房地產市場”被罰30萬元。

　　同日，吉林銀保監局對農業銀行開出多張相似違法事由罰單，農業銀行長春分行被罰320萬元。此外，農業銀行長春寬城支行責任人金東彬、榆樹市支行責任人楊旭、農安縣支行責任人王曉東等均被予以警告。

　　此外，青海果洛農商行亦在7月7日收到罰單，違法案由更是直指“貸款‘三查’不盡職，屢查屢犯，導致信貸資金違規流入房地產、被挪用于歸還貸款”。果洛監管分局對青海果洛農商行予以35萬元罰款，對張興安予以4萬元罰款、對李普德予以1.5萬元罰款。

　　圖片來源：國家金融監督管理總局

　　除了銀行貸款在房地產領域的違規，由于貸款管理與控制不到位等因素導致的資金違規現象也是比比皆是，例如資金被挪用于購買理財產品或違規流入資本市場。以浙江銀保監局今年5月披露的一則罰單為例，臨海農商銀行因“對公信貸資金用于購買土地，個人信貸資金被挪用于購房、資本市場、購買理財產品”等多項違法事由被罰240萬元，相關責任人陳開明被警告。

　　監管嚴控資金流向

　　7月14日，國新辦就2023年上半年金融統計數據情況舉行發布會，中國人民銀行新聞發言人、調查統計司司長阮健弘介紹，上半年住戶貸款同比多增5723億元，住戶貸款多增主要因為個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元；個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

　　業內人士表示，消費信貸有望成為提振消費組合拳的重要一環，收入預期影響居民消費，消費信貸是市場未來值得重點關注的指標，反映居民對未來的信心。

　　疊加消費貸款、經營貸款同比多增，記者注意到，多地銀保監局均提及嚴控資金流向。

　　今年4月，原銀保監會辦公廳發布關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知顯示，銀行業金融機構要加強貸款“三查”，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款，強化對成立時間或受讓企業股權時間較短的借款主體資質審核，防止借款人利用小微企業（主）和個體工商戶身份套取經營性貸款資金，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理。

　　具體來看，廈門銀保監局日前發文顯示，要強化貸后資金流向監控，嚴防資金流向非綠色建筑產業領域；北京銀保監局早在2021年發通知稱，要防范個人經營性貸款資金被挪用于房地產市場，盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。此外，黑龍江銀保監局、河南銀保監局等多地監管局也曾多次強調要促信貸資金流向實體經濟。